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河南省金融支持提升現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的分析與對(duì)策

河南省作為中國(guó)中部地區(qū)重要的經(jīng)濟(jì)省份，現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是現(xiàn)代化國(guó)家的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)，河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型一直受到國(guó)家政策的大力支持，金融支持對(duì)河南省現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)一直發(fā)揮重要作用。
一、河南省金融支持提升現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的現(xiàn)狀
河南省金融支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)呈現(xiàn)多層次推進(jìn)格局。全省共有金融業(yè)企業(yè)法人單位0.3萬(wàn)個(gè),從業(yè)人員超過(guò)60萬(wàn)人。全省金融業(yè)企業(yè)法人單位資產(chǎn)總計(jì)142122.6億元，形成以科技金融、綠色金融、普惠金融為核心的立體化服務(wù)體系，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入強(qiáng)勁動(dòng)能。
政策引導(dǎo)與信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化顯著提升服務(wù)質(zhì)效。全省金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行差異化信貸政策，2024年一季度新增貸款3238.8億元，其中高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)和綠色貸款增速均超行業(yè)平均水平。通過(guò)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)資金重點(diǎn)投向智能制造、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，同時(shí)壓縮傳統(tǒng)高耗能行業(yè)信貸規(guī)模，形成有扶有控的資源配置機(jī)制。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持體系呈現(xiàn)三大特征：在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)但結(jié)構(gòu)性矛盾猶存，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)獲貸規(guī)模突破7000家，但擔(dān)保機(jī)制和金融產(chǎn)品創(chuàng)新仍需強(qiáng)化；在先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域，通過(guò)"智慧交易鏈平臺(tái)+秒放"等數(shù)字金融模式，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資超4.3億元；文旅產(chǎn)業(yè)則建立"版權(quán)質(zhì)押+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償"新機(jī)制，推動(dòng)文旅基金規(guī)模達(dá)百億級(jí)。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新實(shí)踐取得突破性進(jìn)展。中原消費(fèi)金融等機(jī)構(gòu)運(yùn)用AI大模型構(gòu)建智能風(fēng)控系統(tǒng)，服務(wù)客戶超2500萬(wàn)；農(nóng)村信用社改制后推出"創(chuàng)意貸""稅定信"等產(chǎn)品，有效破解中小微企業(yè)融資難題。但縣域金融供給仍存短板，最新數(shù)據(jù)顯示縣域存貸差同比為3.2%，反映出資金下沉力度需進(jìn)一步加強(qiáng)。當(dāng)前河南正通過(guò)完善科創(chuàng)金融生態(tài)、發(fā)展綠色金融工具、構(gòu)建文旅投融資服務(wù)體系等舉措，加速形成與新質(zhì)生產(chǎn)力適配的現(xiàn)代金融支持體系，為"十四五"末建成萬(wàn)億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群提供關(guān)鍵支撐。河南省金融在支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)上雖有進(jìn)展，但仍需在優(yōu)化體系、創(chuàng)新產(chǎn)品等方面持續(xù)發(fā)力。
二、河南省金融支持提升現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系所面臨的挑戰(zhàn)
首先，供給結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)升級(jí)需求錯(cuò)配。河南省金融體系仍以銀行間接融資為主導(dǎo)，2023年人民幣貸款余額達(dá)8.6萬(wàn)億元，但存在信貸資源錯(cuò)配問(wèn)題。傳統(tǒng)重工業(yè)貸款占比過(guò)高，而戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)因高風(fēng)險(xiǎn)特性難以獲得充足信貸支持。尤其是科技型中小企業(yè)，受制于輕資產(chǎn)、無(wú)抵押等特征，面臨銀行授信門(mén)檻高、融資成本高等困境。同時(shí)，多層次資本市場(chǎng)建設(shè)滯后，全省上市企業(yè)數(shù)量與發(fā)達(dá)省份差距顯著，直接融資渠道狹窄。
其次，金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型協(xié)同不足。風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)等創(chuàng)新金融工具發(fā)展滯后，全省股權(quán)投資市場(chǎng)規(guī)模小、主體少，難以支撐高成長(zhǎng)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展。科技保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等新興金融產(chǎn)品覆蓋率低，金融工具單一化問(wèn)題突出。調(diào)查顯示，河南省約76%的農(nóng)村資金需求依賴非正規(guī)金融，反映出傳統(tǒng)金融體系對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持不足。
同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制與信用體系不健全。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率高達(dá)200%，導(dǎo)致商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏承保動(dòng)力，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不足30%。信用擔(dān)保體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷，縣域擔(dān)保機(jī)構(gòu)覆蓋率僅58%，中小微企業(yè)難以獲得有效增信。農(nóng)村信用環(huán)境欠佳，部分區(qū)域小額貸款違約率超15%，加劇金融機(jī)構(gòu)惜貸情緒。
還有，政策協(xié)同與金融生態(tài)優(yōu)化待提升，雖然政府推動(dòng)設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金（母基金規(guī)模285億元），但存在資金使用效率低、市場(chǎng)化運(yùn)作不足等問(wèn)題。金融科技基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)薄弱，供應(yīng)鏈金融平臺(tái)覆蓋率不足40%，制約產(chǎn)業(yè)鏈金融協(xié)同效應(yīng)。區(qū)域金融資源分布失衡，鄭州占全省金融資源集聚度達(dá)65%，縣域金融供給明顯不足。這些挑戰(zhàn)反映出河南省在金融資源配置效率、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)能力、風(fēng)險(xiǎn)防控體系等方面仍需突破制度瓶頸，需通過(guò)深化金融供給側(cè)改革、完善政策協(xié)同機(jī)制、加快金融科技創(chuàng)新等系統(tǒng)性措施加以應(yīng)對(duì)。
三、河南省金融支持提升現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的對(duì)策
深化金融體制改革是首要任務(wù)。要深化營(yíng)商環(huán)境體制機(jī)制改革，簡(jiǎn)化金融審批流程，提升金融服務(wù)效率。同時(shí)，深化科技創(chuàng)新環(huán)境的體制機(jī)制改革，創(chuàng)新科研經(jīng)費(fèi)管理模式，激發(fā)科技創(chuàng)新活力。在要素供給方面，強(qiáng)化政府在數(shù)據(jù)要素供給中的作用，促進(jìn)技術(shù)與資本要素結(jié)合，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等業(yè)務(wù)，滿足多樣化融資需求。
其次，聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域和企業(yè)。加大對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的支持，強(qiáng)化鏈長(zhǎng)責(zé)任制，總分支聯(lián)動(dòng)，為重點(diǎn)企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。針對(duì)科技創(chuàng)新、綠色低碳等企業(yè)給予定價(jià)優(yōu)惠，降低融資成本。支持重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，通過(guò)多種貸款產(chǎn)品滿足企業(yè)資金需求，助力產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化。
同時(shí)，構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)體系 實(shí)施"三個(gè)一批"重點(diǎn)項(xiàng)目融資計(jì)劃，通過(guò)銀團(tuán)貸款、并購(gòu)貸款等工具支持重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，2023年全省固定資產(chǎn)貸款新增3238.8億元7。建立"專精特新"專板，運(yùn)用北交所上市培育機(jī)制，對(duì)專精特新企業(yè)給予最高500萬(wàn)元技改補(bǔ)貼
還有，推動(dòng)金融創(chuàng)新與融合。加強(qiáng)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建創(chuàng)新發(fā)展生態(tài)，促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研深度融合。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)模式，支持重點(diǎn)科研平臺(tái)建設(shè)，提升產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新能力。促進(jìn)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)與未來(lái)產(chǎn)業(yè)深度融合，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整體躍升。
通過(guò)以上對(duì)策，河南省金融有望更好地支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展