文/瑞財經(jīng) 許淑敏
進入重慶農(nóng)商行以后，劉小軍一直在思考一個問題。
在2025年中期業(yè)績會上，重慶農(nóng)商行黨委書記劉小軍提及，“我一直在思考，怎樣才能帶領(lǐng)重慶農(nóng)商行通過進一步全面深化改革，實現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、新舊動能轉(zhuǎn)換、核心競爭力提升的轉(zhuǎn)型升級，重塑發(fā)展模式、應(yīng)對發(fā)展挑戰(zhàn)、開啟第二增長曲線?！?/p>
今年4月，重慶農(nóng)商行選舉劉小軍任第五屆董事會董事長，任職資格仍待監(jiān)管部門核準(zhǔn)。
從上半年業(yè)績報告來看，重慶農(nóng)商行維持了營收、凈利雙漲的態(tài)勢。
期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入147.41億元，同比增加0.46%，歸母凈利潤76.99億元，同比增加4.63%。
截至2025年上半年底，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)總額16301.31億元，較上年末增長1151.89億元，貸款余額7652.45億元，較上年末增長509.72億元，貸款質(zhì)量優(yōu)化，不良貸款率1.17%，較上年末下降0.01個百分點。
但作為全國最大上市農(nóng)商行，重慶農(nóng)商行仍存壓力。
比如，營收、凈利漲幅放緩。對比2024年，重慶農(nóng)商行營收增幅1.09%，凈利潤增幅5.97%。
劉小軍也坦言，重慶農(nóng)商行存在三個短板——“傳統(tǒng)的展業(yè)模式亟待轉(zhuǎn)型升級”、“縣域市場和零售業(yè)務(wù)相對較好，但主城區(qū)域和公司業(yè)務(wù)存在差距，尚有巨大的業(yè)務(wù)空間可以拓展”、“非息收入占比較低，多點盈利能力不足”。
重慶農(nóng)商行的優(yōu)勢在于深耕農(nóng)村經(jīng)濟，縣域客戶廣泛。截至2025年6月末，該行縣域存款占比為73.28%，較上年末下降0.25個百分點，縣域貸款占比為50.72%，較上年末上升2.34個百分點。
但主城存貸款仍有上升的空間。同期，主城存款占比僅26.72%，貸款占比為49.28%，存貸比達到137.65%。
而且主城不良貸款占比更高些。截至2025年6月末，該行不良貸款余額89.48億元，較上年末增加5.28億元，其中，主城不良貸款余額占比為51.79%，縣域不良貸款余額占比為48.21%。
按業(yè)務(wù)分部來看，重慶農(nóng)商行零售銀行營收有所下滑。上半年，該行公司銀行業(yè)務(wù)營業(yè)收入46.38億元，占比31.46%，同比上升2.25個百分點；零售銀行業(yè)務(wù)營業(yè)收入59.10億元，占比40.09%，同比下降3.18個百分點。
重慶農(nóng)商行仍靠傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)拉動增長。2025年上半年，該行實現(xiàn)利息凈收入117.44億元，同比增長5.98%。
但非息收入承壓。2025年上半年，該行實現(xiàn)非利息凈收入29.97億元，同比減少16.56%，主要受市場行情及推廣商戶客群影響。非利息凈收入占營業(yè)收入比僅為20.33%。
其中，該行手續(xù)費及傭金凈收入7.80億元，同比下降1.19億元，降幅13.22%，其他非利息凈收入22.17億元，同比下降4.76億元，降幅17.68%。
尤其是，公允價值變動凈損失3.39億元，匯兌損益為損失0.22億元。?
重慶農(nóng)商行也聚焦降本增效，但業(yè)務(wù)及管理費仍有所上漲。
上半年，該行實現(xiàn)業(yè)務(wù)及管理費39.17億元，同比上漲5.84%。其中，員工成本為24.96億元，同比增長17.26%。
截至2025年6月末，該行在崗員工14219人，較上年末減少323人。以員工成本簡單折算，重慶農(nóng)商行上半年人均月薪約2.9萬元。
重慶農(nóng)商行壓降更多的是行政開支。上半年，該行其他一般及行政開支10.36億元，同比減少1.47億元，降幅12.42%。
