國家明確規(guī)定，信用卡禁止用于買賣、租賃、出借，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域，但是依然有一些不法分子鋌而走險。前不久，安徽省宿州警方就破獲一起買賣銀行卡系列犯罪案件，搗毀多個購買信用卡用于洗錢犯罪的團(tuán)伙，涉案金額超八千萬元。
手段隱蔽！
犯罪團(tuán)伙利用社交軟件招募卡商
宿州經(jīng)偵支隊民警在調(diào)查走訪中了解到，一些人員為了一點蠅頭小利，通過出售自己的銀行卡或者一些其他的支付賬號快速變現(xiàn)，然后消費揮霍。
經(jīng)調(diào)查，以犯罪嫌疑人趙某為首的犯罪團(tuán)伙，依托境外犯罪集團(tuán)組建的“票務(wù)”團(tuán)伙，利用社交軟件招募卡商，并實時指使下線卡商人員在全國范圍內(nèi)大量非法買賣、持有、使用他人銀行卡。
宿州市公安局經(jīng)偵支隊民警李人龍：以前都是傳統(tǒng)銷售銀行卡途徑，是上游犯罪指揮境內(nèi)的人、代理人收購“4件套”，包括銀行卡、手機(jī)號、u盾、身份證，通過跨國運輸團(tuán)伙把“4件套”運輸?shù)骄惩猓删惩夥缸飯F(tuán)伙直接使用。我們偵辦的這起案件，它是形成了“隔空車隊”。
所謂“隔空車隊”，就是在銀行卡不出境的情況下，以“吃住行”全包方式，組織有關(guān)人員定時定點買卡、用卡，完成非法資金轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)、購買虛擬幣等活動后，再將銀行卡歸還持卡人。
李人龍：境外的人不會直接出現(xiàn)在我們的社交網(wǎng)絡(luò)中，他會物色境內(nèi)的代理人，代理全權(quán)負(fù)責(zé)指揮下面的卡商車隊去全國各地收卡。
犯罪團(tuán)伙用虛擬貨幣交易
核查追蹤難度大
警方經(jīng)過追蹤，一個涉及全國20多個省、直轄市，涉案金額達(dá)8000多萬元的非法買賣信用卡犯罪網(wǎng)絡(luò)浮出水面。
由于犯罪集團(tuán)通過虛擬貨幣進(jìn)行交易，境內(nèi)卡商與上線從未見過面，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)對上線跨境買賣銀行卡團(tuán)伙的身份核查遇到很大阻力。
李人龍：絕大部分交易對手都有出境或參與網(wǎng)賭電詐的前科，虛擬貨幣現(xiàn)在是一個犯罪集團(tuán)用于主流交易的媒介，因為虛擬貨幣具有匿名性、不可追蹤性，導(dǎo)致我們對虛擬貨幣的交易流程，調(diào)取偵查的方向很容易受阻。
警方了解到，犯罪嫌疑人李某經(jīng)常瀏覽境外網(wǎng)站并和跨境的大卡商取得了聯(lián)系，并因此結(jié)識了趙某，共同受境外犯罪集團(tuán)招募。后來他伙同嫌疑人梁某在境內(nèi)成立所謂的“票務(wù)工作室”，通過聊天軟件與“境外收卡方”取得聯(lián)系，上家僅在聊天群內(nèi)進(jìn)行指揮并通過提供虛擬幣或發(fā)送支付口令紅包來支付報酬，同時安排“票務(wù)”犯罪集團(tuán)成員為全國各地卡商、中介、卡主購買火車票、飛機(jī)票、預(yù)訂賓館、支付手機(jī)費等。
經(jīng)進(jìn)一步查詢上線的支付賬戶及交易流水，民警發(fā)現(xiàn)李某、梁某等3人，在2023年4月至2023年12月期間，使用本人及近親屬支付賬戶發(fā)送口令紅包6450條，接收口令紅包495次，購買境外軟件55次，收款碼收款記錄3294條，涉案總金額達(dá)1072.76萬元。
目前，趙某和李某分別被判處三年以下有期徒刑，并處罰金。
一圖梳理
非法買賣銀行卡案犯罪鏈條
警方介紹，本案中，最高層級就是境外犯罪集團(tuán)，也就是俗稱的“料方”，他們主要是從事電詐、網(wǎng)賭、博彩等違法犯罪。在境內(nèi)進(jìn)行詐騙或者是賭博產(chǎn)生的利潤，他們會聯(lián)系第二個層級跨境卡商，跨境卡商被境外“料方”發(fā)展為代理人，之后在全國各地成立小的“卡商車隊”，由“卡商車隊”前往全國各地收卡，并組織“操作手”操作銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
“操作手”在拿到供卡人的銀行卡之后，會讓供卡人配合進(jìn)行人臉識別認(rèn)證，之后他們會負(fù)責(zé)接收境外犯罪團(tuán)伙的贓款，通過轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)或者購買黃金和高價值的有價實物進(jìn)行變賣，變現(xiàn)之后再轉(zhuǎn)入到上游指定的銀行卡，把犯罪資金洗白，通過洗白的錢購買虛擬貨幣轉(zhuǎn)移出境。
警方提示：
出租出借銀行卡涉及多個罪名
銀行卡出租、出借給他人，看似是“無本生意”，實則為犯罪活動提供了溫床，涉及洗錢罪、詐騙罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪等多個罪名。警方提示，切莫貪圖小利，以身試法，走上違法犯罪的道路。
犯罪分子常以高薪報酬，輕松賺錢為誘餌，誘騙群眾提供信用卡、銀行卡，警方提示：天上不會掉餡餅，切勿貪污小利，而淪為犯罪的幫兇。
宿州市公安局經(jīng)偵支隊政委楊正海：要妥善保管個人賬戶，銀行卡、手機(jī)卡、個人賬戶務(wù)必本人使用，切勿隨意交予他人，即使親友借用也要問清用途，避免被不法分子利用。如果遇到信用卡被凍結(jié)，賬戶出現(xiàn)可疑交易流水等情況，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)舉報，公安機(jī)關(guān)將依法保護(hù)個人權(quán)益。
通過辦理這起案件，公安機(jī)關(guān)提醒第三方支付平臺，在給群眾提供便利性的同時，切勿被不法分子所利用。
楊正海：我們建議第三方支付機(jī)構(gòu)能夠建立一個可疑交易的識別模型，調(diào)整相應(yīng)的風(fēng)險控制，讓可疑交易兩端的信息實名化，有利于警方對資金溯源，也可以降低支付通道被違法犯罪大肆利用的風(fēng)險。
