9月12日 ，國家金融監(jiān)管總局一連公布10余張監(jiān)管罰單，共涉及11家金融機構(gòu)。其中，恒豐銀行收到了這批罰單中，罰款金額第二高的一張罰單。
罰單顯示，恒豐銀行因“監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)”“相關(guān)貸款、票據(jù)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎”等違規(guī)事實，被重罰6150萬元，僅次于廣發(fā)銀行的6670萬元罰單。另有 6名相關(guān)責(zé)任人被警告，并合計罰款25萬元。
今年上半年，恒豐銀行的經(jīng)營業(yè)績有了明顯提升，不僅營收、凈利潤增幅位列股份行前排，不良率也進一步壓降。在業(yè)績向好的當(dāng)下，接踵而至的大額罰單卻暴露出恒豐銀行的合規(guī)短板，拷問著該行的經(jīng)營質(zhì)效。如何進一步加強合規(guī)性，或許是當(dāng)前恒豐銀行最緊迫的問題。
多位責(zé)任人仍在任職
該罰單披露后，恒豐銀行很快發(fā)布相關(guān)公告，表示這一處罰決定是基于國家金融監(jiān)管總局在2023年風(fēng)險管理與內(nèi)控有效性檢查中發(fā)現(xiàn)的問題。對于處罰決定，該行高度重視并虛心接受，已經(jīng)認(rèn)真落實相關(guān)問題并進行整改問責(zé)了。
雖然罰單針對的違規(guī)行為并非發(fā)生在近期，但巨大的罰款金額也說明恒豐銀行這一違規(guī)行為情節(jié)十分嚴(yán)重，該行如何整改、如何問責(zé)，整改是否徹底，仍是外界十分關(guān)切的話題。
尤其是問責(zé)方面，盡管恒豐銀行表示已經(jīng)落實了相關(guān)問題的問責(zé)，但并未補充說明問責(zé)形式。而從實際情況來看，罰單涉及的相關(guān)責(zé)任人，目前不止一位仍在恒豐銀行系統(tǒng)內(nèi)擔(dān)任要職。
這張罰單一共有6位相關(guān)責(zé)任人，相關(guān)責(zé)任人王洋、杜娟、凌勇、魏會敏都被警告并合計罰款25萬元；相關(guān)責(zé)任人李勇、鄭現(xiàn)中則是被警告。
其中，杜娟先后在蘇州分行、南京分行、青島分行擔(dān)任行長。公告提及的2023年，杜娟正擔(dān)任恒豐銀行南京分行行長，且已經(jīng)是任期第七年。同年5月，杜娟從南京分行行長一職離開。2024年7月，杜娟又調(diào)任恒豐銀行青島分行行長，迄今仍在崗。
另一名相關(guān)責(zé)任人凌勇目前是恒豐銀行鄭州分行的行長，工商信息顯示，其正式擔(dān)任該分行行長的時間為2023年12月。若沒有出現(xiàn)重名的情況，其在調(diào)任鄭州分行行長前，還擔(dān)任了近四年的蘇州分行行長。
除此之外，相關(guān)責(zé)任人之一的李勇，在2023年12月左右從恒豐銀行上海分行行長轉(zhuǎn)任恒豐銀行私行部資深專家。
從這一系列的職位變動來看，2023年也是恒豐銀行人事變動較為頻繁的一年，罰單涉及的多位相關(guān)人員都在這一年出現(xiàn)職位調(diào)動。而這一系列調(diào)動是否與這次罰單有一定關(guān)系，抑或是正常的人事調(diào)整，外界尚不得而知。
值得一提的是，這六人中，時任職位最高的是副行長鄭現(xiàn)中。
公開信息顯示，鄭現(xiàn)中于2019年11月起擔(dān)任恒豐銀行副行長，2023年1月，因時任行長王錫峰離任，恒豐銀行行長一職空了出來。同年5月，副行長鄭現(xiàn)中代為履行行長職責(zé)，這一年恒豐銀行也被監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)存在重大合規(guī)問題。
代履行長近一年，鄭現(xiàn)中未能成功轉(zhuǎn)正。2024年5月，出席中國氣候投融資國際研討會的白雨石，悄然頂上恒豐銀行副行長(代為履行行長職責(zé))的身份。直至今年6月，白雨石的行長任職資格獲批，恒豐銀行正式形成“一正四副”的格局，鄭現(xiàn)中依然是副行長。
年報顯示，2023年和2024年，鄭現(xiàn)中獲得的預(yù)發(fā)稅前報酬總額都是53.66萬元，與其余副行長持平，僅次于董事長辛樹人。
合規(guī)管理仍是工作重點
8月初，恒豐銀行召開年中工作會議，會議提出該行在下半年將大力開展工作作風(fēng)轉(zhuǎn)變行動，圍繞風(fēng)險防控、價值創(chuàng)造、基層戰(zhàn)略落地、業(yè)務(wù)聚焦、合規(guī)經(jīng)營等方面，具體做好六個“轉(zhuǎn)”。
關(guān)于合規(guī)經(jīng)營的部分，恒豐銀行表示要建立剛性規(guī)矩，強化管理問責(zé)，除了進一步樹立合規(guī)經(jīng)營觀念，還要利用制度、AI、問責(zé)、產(chǎn)品等，多措并舉強化約束。與此同時，恒豐銀行還強調(diào)要轉(zhuǎn)變總行職能，履行向下業(yè)務(wù)推動職責(zé)，推動總行戰(zhàn)略在基層落地。
無論是內(nèi)控合規(guī)與問責(zé)，還是總行的向下管理，似乎都是恒豐銀行目前仍欠缺的。
根據(jù)企業(yè)預(yù)警通收錄的信用大數(shù)據(jù)，恒豐銀行及各分支機構(gòu)在2025年一共收到6張監(jiān)管罰單。雖然數(shù)量不多，但罰款金額超過100萬元的就有4張(不含2024年12月開出，今年1月披露的一張1060.68萬元罰單)。
2月24日，恒豐銀行上海分行因未按規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制、未及時下調(diào)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類等5項違規(guī)被罰款370萬元。8月20日，恒豐銀行重慶分行又因為貸款三查不盡職等違規(guī)行為，收到260萬元罰單。9月1日，恒豐銀行漳州分行因存貸掛鉤、固定資產(chǎn)貸款管理不到位等原因，被罰款110萬元。三張百萬罰單皆來自分行。
結(jié)合罰單相關(guān)責(zé)任人的職位變動來看，這些罰單所涉違規(guī)行為并非都發(fā)生在近兩年。但是，接連的罰單很難不讓外界持續(xù)審視恒豐銀行的內(nèi)部控制與經(jīng)營管理能力，尤其在該行沖刺上市的關(guān)鍵節(jié)點。
根據(jù)《新財富》雜志整理的截至2025年6月初的wind ESG評分，恒豐銀行是12家全國性股份行中，唯二ESG評級只有BB的股份行，另一家是渤海銀行。
ESG表現(xiàn)是衡量銀行可持續(xù)發(fā)展能力的重要指標(biāo)，主要考察銀行在環(huán)境(E)、社會責(zé)任(S)、內(nèi)部治理(G)等方面的表現(xiàn)。其中，內(nèi)部治理(G)事關(guān)銀行的內(nèi)控合規(guī)水平，在這一主題，恒豐銀行獲得的評分只有3.12分，在12家股份行中墊底。
不僅如此，內(nèi)部治理(G)主題下還有7個細(xì)分議題，包括反貪腐、董監(jiān)高、審計、股權(quán)及股東等，恒豐銀行這7個細(xì)分議題的得分都明顯偏低。對于曾經(jīng)內(nèi)控長期失守、因貪腐問題深受外界關(guān)注的恒豐銀行而言，這一評分顯然是不夠看的，結(jié)合大額罰單的頻出，反映出該行的內(nèi)部治理與合規(guī)管理仍有很大的提升空間。
當(dāng)內(nèi)控規(guī)范性的不足傳導(dǎo)至業(yè)務(wù)端，客戶體驗也會有所下降。根據(jù)2024年ESG報告，恒豐銀行去年一共收到了18622條投訴，同比增加17.47%，這一增速顯著高于同年營收、凈利潤增速。
