來(lái)源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）
近兩周以來(lái)，銀行監(jiān)管“天價(jià)”罰單接連重磅落地，“系統(tǒng)性的合規(guī)問(wèn)題”再次成為金融圈熱議焦點(diǎn)。
昨晚（9月12日），廣發(fā)銀行、恒豐銀行、華夏理財(cái)被監(jiān)管重罰，合計(jì)被罰1.4億元。其中，廣發(fā)銀行、恒豐銀行被罰理由極為相似，分別被罰了6670萬(wàn)元、6150萬(wàn)元。
其中，國(guó)家金融監(jiān)管總局對(duì)廣發(fā)銀行罰款6670萬(wàn)元，主要因“相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)”等違法違規(guī)行為；對(duì)恒豐銀行罰款6150萬(wàn)元，主要系“相關(guān)貸款、票據(jù)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)”等違法違規(guī)行為。
一周前，華夏銀行被重罰8725萬(wàn)元，成為2025年以來(lái)，迄今為止金融業(yè)金額最大的一筆罰單。其吃“天價(jià)”罰單額的理由也是“相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)”等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。
從以上3家知名的全國(guó)股份制銀行來(lái)看，被罰“數(shù)千萬(wàn)級(jí)”的理由幾乎如出一轍。比如“監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)”這一條，華夏銀行臨時(shí)信披公告提到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2023年對(duì)其開(kāi)展“風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性”現(xiàn)場(chǎng)檢查，針對(duì)其“金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)不實(shí)”等違規(guī)問(wèn)題做出了8725萬(wàn)元處罰。
據(jù)廣發(fā)銀行最新處罰公告稱(chēng)，此次被罰基于2023年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)其開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題作出的處理結(jié)果。廣發(fā)銀行還表示，已完成處罰相關(guān)問(wèn)題的整改，并認(rèn)真舉一反三，不斷優(yōu)化長(zhǎng)效機(jī)制，深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展根基等。
截至目前，背靠中國(guó)人壽這一顯赫股東背景的廣發(fā)銀行及旗下分支機(jī)構(gòu)今年內(nèi)已累計(jì)被處罰了8次，比如最新這次還涉及旗下西安分行、榆林分行，合計(jì)被罰146萬(wàn)元，系貸款及票證業(yè)務(wù)管理不審慎。
另?yè)?jù)悉，廣發(fā)銀行上一次被重罰是在2023年8月，涉違規(guī)放貸等14項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰了2340萬(wàn)元，其中總行被罰550萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)被罰1790萬(wàn)元。廣發(fā)銀行上上次被重罰是在2022年3月，主要系監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在16項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰了420萬(wàn)元。
來(lái)源：密探財(cái)經(jīng)圖庫(kù)
今年4月底，現(xiàn)任中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)的蔡希良同時(shí)履新廣發(fā)銀行新任董事長(zhǎng)，接棒前一任“一把手”白濤，在5月下旬獲監(jiān)管核準(zhǔn)。
據(jù)廣發(fā)銀行披露，截至今年6月底，其核心一級(jí)資本充足率9.42%，一級(jí)資本充足率11.3%，資本充足率14.43%，分別下降了0.25、0.35、0.43個(gè)百分點(diǎn)。
截至2024年底，廣發(fā)銀行全行總資產(chǎn)3.64萬(wàn)億元，較上年底增加1354.7億元，增幅3.86%。其中，貸款余額約2.13萬(wàn)億元，較上年底增長(zhǎng)2.78%，涉及公司貸款約1.06萬(wàn)億元，較上年底增長(zhǎng)8.43%；個(gè)人貸款8559.1億元，較上年底下降3.13%，主要系信用卡透支規(guī)模減少320億元、個(gè)人房貸下降120億元。
該期末，廣發(fā)銀行不良貸款率1.53%，較上年底減少0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率165.6%，較上年底上升4.69個(gè)百分點(diǎn)。
2024年，廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收692.4億元，同比減少4.4億元，已連續(xù)三年下滑；凈利152.84億元，同比減少7.34億元。
今年6月下旬，廣發(fā)銀行股東大會(huì)曾審議批準(zhǔn)其2025至2026年發(fā)行1500億元金融債的發(fā)行方案。
截至目前，廣發(fā)銀行第一大股東及控股股東是中國(guó)人壽，持股近43.7%；第二大股東是中信信托，持股近14.14%；第三大股東是國(guó)網(wǎng)英大，持股約8.92%，第四大股東是江西交投，持股8.18%；第五大股東是財(cái)政部，持股約5.22%。
據(jù)中國(guó)人壽2025年中報(bào)披露，今年上半年，廣發(fā)銀行代理中國(guó)人壽銀保首年期交保費(fèi)13.02億元，而中國(guó)人壽在廣發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)類(lèi)活期存款日終余額48.46億元且未超上限，該期末在該行存款余額近百億元，持有該行理財(cái)產(chǎn)品及債券余額約106.3億元。
