撰稿 | 多客
來(lái)源 | 貝多商業(yè)&貝多財(cái)經(jīng)
在金融“五篇大文章”的指引下，科技金融被賦予了引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的全新使命。金融科技企業(yè)如何挖掘客戶核心訴求，并將金融服務(wù)融入各類應(yīng)用場(chǎng)景中，也成為外界關(guān)注的焦點(diǎn)。
作為金融科技行業(yè)的參與者，度小滿自成立起便堅(jiān)持“客戶至上”的原則，依托前沿技術(shù)構(gòu)建“金融大腦”，著力尋找痛點(diǎn)、疏通堵點(diǎn)、破解難點(diǎn)，全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率與可達(dá)性，為小微企業(yè)注入普惠金融活水。
近日，度小滿APP升級(jí)煥新，上線AI經(jīng)營(yíng)助手功能，通過(guò)AI照相館、AI創(chuàng)意海報(bào)和智能記賬本三大核心功能，覆蓋小微商家覆蓋日常經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，旨在幫助商戶降低運(yùn)營(yíng)成本、提升經(jīng)營(yíng)效率，應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的各類挑戰(zhàn)。
度小滿之所以能夠在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中把握發(fā)展機(jī)遇、引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新，除了有雄厚的技術(shù)實(shí)力和敏銳的市場(chǎng)洞察力加持之外，更在于該公司始終強(qiáng)調(diào)將科技創(chuàng)新和實(shí)際運(yùn)用場(chǎng)景深度融合，實(shí)現(xiàn)普惠金融在社會(huì)層面的價(jià)值創(chuàng)造。
以政策導(dǎo)向?yàn)椤爸改厢槨?，以市?chǎng)需求為“風(fēng)向標(biāo)”，度小滿正以實(shí)際行動(dòng)，詮釋著自身對(duì)金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的思考與探索。
一、技術(shù)升維，助力企業(yè)數(shù)智轉(zhuǎn)型
一直以來(lái)，小微企業(yè)都是我國(guó)推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的中堅(jiān)力量，工信部數(shù)據(jù)顯示，2024年末全國(guó)登記在冊(cè)中小企業(yè)數(shù)量超6000萬(wàn)戶，為實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)能。
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)被視為國(guó)家戰(zhàn)略重要組成部分，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也成為提升小微企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵一步。但在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，獲客成本攀升、數(shù)字資源不足、綜合技術(shù)滯后等問(wèn)題，卻演變?yōu)樽璧K其數(shù)字化進(jìn)程的瓶頸。
度小滿此次上線的AI經(jīng)營(yíng)助手，正是該公司基于對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為和實(shí)際需求深度洞察分析后打造的AI賦能工具，能夠深度參與商品上架、營(yíng)銷推廣、交易管理等真實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，切實(shí)幫助小微商戶優(yōu)化運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)、推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。
不同于操作復(fù)雜、上手門(mén)檻高、學(xué)習(xí)曲線陡峭、使用成本高昂的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)工具，AI經(jīng)營(yíng)助手搭載千億參數(shù)金融大模型，旨在通過(guò)整合功能模塊、優(yōu)化操作路徑，為小微商戶提供更高效、更便捷的使用體驗(yàn)。
從實(shí)際運(yùn)用的角度來(lái)看，AI照相館能夠一鍵生成高質(zhì)量商品宣傳圖片，節(jié)省商家修圖時(shí)間；AI創(chuàng)意海報(bào)提供了豐富多元的模板庫(kù)，可根據(jù)簡(jiǎn)單文字描述，為商家生成所屬行業(yè)、促銷內(nèi)容自動(dòng)生成符合調(diào)性的視覺(jué)海報(bào)。
智能記賬本功能則解決了小微商戶收款來(lái)源復(fù)雜、對(duì)賬流程繁瑣等痛點(diǎn)，通過(guò)整合經(jīng)營(yíng)流水與個(gè)人賬目的方式，幫助商家掌握店鋪每日的開(kāi)支和營(yíng)收狀況，并輔以多維度分析運(yùn)營(yíng)，快速做出經(jīng)營(yíng)決策。
得益于簡(jiǎn)單易用、智能高效、零門(mén)檻的AI經(jīng)營(yíng)助手賦能，看似遙不可及的前沿AI技術(shù)“飛入尋常百姓家”，有效緩解了小微商戶在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中面臨的疑難雜癥，彌合了信息時(shí)代的數(shù)字鴻溝，為小微商戶的成長(zhǎng)提供了系統(tǒng)性扶持。
同時(shí)，AI經(jīng)營(yíng)助手的上線，也標(biāo)志著度小滿的AI技術(shù)在賦能小微實(shí)踐層面邁出了至關(guān)重要的一步，即從最基本的金融服務(wù)領(lǐng)域滲透到金融實(shí)際運(yùn)用場(chǎng)景的各個(gè)核心環(huán)節(jié)，并以“經(jīng)營(yíng)伙伴”的角色深度參與其中。
在服務(wù)下沉、場(chǎng)景延伸、多點(diǎn)輻射的全方位布局下，度小滿融合“金融+工具+場(chǎng)景”的多元服務(wù)生態(tài)架構(gòu)躍然紙上，普惠金融的服務(wù)邊界得到了進(jìn)一步拓展， “金融活水”精準(zhǔn)滴灌，助力小微企業(yè)健康穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。
二、科技創(chuàng)新，賦能小微高質(zhì)成長(zhǎng)
度小滿在技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)惠民方面的成果，遠(yuǎn)不止于此。近年來(lái)金融行業(yè)憑借數(shù)據(jù)密度大、應(yīng)用場(chǎng)景多元等獨(dú)特屬性，成為AI大模型技術(shù)落地的“主戰(zhàn)場(chǎng)”，度小滿堅(jiān)持技術(shù)深耕，目前已成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技平臺(tái)之一。
2024年12月，度小滿創(chuàng)造性地將大模型深度推理能力注入金融領(lǐng)域，開(kāi)源金融領(lǐng)域首個(gè)類GPT-O1推理大模型軒轅-FinX1。這款基于“思維鏈+過(guò)程獎(jiǎng)勵(lì)+強(qiáng)化學(xué)習(xí)”訓(xùn)練模式的推理大模型，開(kāi)創(chuàng)了可解釋AI在金融領(lǐng)域的實(shí)踐新范式。
軒轅-FinX1擁有決策與風(fēng)控、研究分析和數(shù)據(jù)智能三大核心能力，能夠通過(guò)精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控、深入的市場(chǎng)研判與發(fā)現(xiàn)、高效的數(shù)據(jù)建模與分析幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與價(jià)值提升，從而幫助小微企業(yè)減少融資難度。
從度小滿自身的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，基于，度小滿將大模型精湛的語(yǔ)義理解、內(nèi)容生成、邏輯推理和數(shù)據(jù)記憶能力深度運(yùn)用到金融領(lǐng)域中的用戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)決策等核心場(chǎng)景，構(gòu)建起擁有自主決策與行動(dòng)能力的AI Agent。
度小滿的AI Agent重構(gòu)了金融機(jī)構(gòu)與用戶之間的交互模式，可以對(duì)客戶進(jìn)行授信、用信、增信、審批的全流程線上引導(dǎo)，像“專屬客戶經(jīng)理”一樣實(shí)時(shí)解答用戶疑問(wèn)，有效避免了人工干預(yù)導(dǎo)致的體驗(yàn)感割裂，金融服務(wù)供給質(zhì)量得到優(yōu)化。
得益于AI Agent的協(xié)助，度小滿APP的使用成本和門(mén)檻進(jìn)一步降低，平臺(tái)也實(shí)現(xiàn)了運(yùn)營(yíng)效率與產(chǎn)品口碑的“雙贏”。
三、輻射小微，踐行普惠金融
自誕生起，度小滿便堅(jiān)持與國(guó)家政策導(dǎo)向同頻共振，將幫扶小微、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為企業(yè)運(yùn)營(yíng)的主要戰(zhàn)略目標(biāo)和社會(huì)使命，積極關(guān)注小微企業(yè)的成長(zhǎng)需求，探索金融服務(wù)的新模式、新路徑，多措并舉降低小微融資成本。
針對(duì)小微企業(yè)融資難、融資貴等現(xiàn)存痛點(diǎn)，度小滿于2019年5月推出“小滿助力計(jì)劃”，通過(guò)企業(yè)貼息的方式為有資金需求的人群提供免息貸款，精準(zhǔn)支持有產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)作用的縣域、村域小微，助力鄉(xiāng)村全面振興。
截至2024年末，度小滿的“小滿助力計(jì)劃”公益助農(nóng)免息貸款項(xiàng)目累計(jì)發(fā)放3.3億元免息貸款，覆蓋全國(guó)31個(gè)省（區(qū)、市）的602個(gè)行政村，普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度均得到了顯著提升。
另?yè)?jù)度小滿《2024年度環(huán)境、社會(huì)及管治（ESG）報(bào)告》，截至同期末度小滿累計(jì)為112萬(wàn)個(gè)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶提供386億元的低息貸款，為135萬(wàn)個(gè)小微客戶減免貸款利息超3億元，為700萬(wàn)小微用戶減免貸款利息超24億元。
今年以來(lái)，度小滿聯(lián)合中國(guó)青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)基金會(huì)共同發(fā)起的“青年小店榜樣計(jì)劃”也在全國(guó)多地落實(shí)，該項(xiàng)目面向創(chuàng)業(yè)青年、小店主理人等群體，提供技能培訓(xùn)、免息貸款、宣傳推廣等全流程幫扶支持，助力他們解決資金難題、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。
截至目前，“青年小店榜樣計(jì)劃”成功在杭州、建德、佛山、麗水和張家口五市試點(diǎn)，一期培訓(xùn)累計(jì)覆蓋660人，為148名青年累計(jì)發(fā)放1120萬(wàn)免息貸款，且項(xiàng)目第二期已啟動(dòng)申請(qǐng)，未來(lái)將培育更多青年小店榜樣，為小微插上騰飛的翅膀。
四、結(jié)語(yǔ)
憑借在金融科技領(lǐng)域的深厚積淀，度小滿積極在核心企業(yè)與上下游小微企業(yè)的融資場(chǎng)景中“開(kāi)新渠”，有力拓展金融服務(wù)觸點(diǎn)、降低資金融通邊際成本的同時(shí)，切實(shí)幫助小微企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
展望未來(lái)，度小滿將進(jìn)一步筑牢“客戶至上”的發(fā)展根基，繼續(xù)發(fā)揮自身在金融科技領(lǐng)域的前瞻優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建更先進(jìn)高效、動(dòng)態(tài)靈活的現(xiàn)代化服務(wù)范式，以科技引擎扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以金融活水澆灌小微成長(zhǎng)夢(mèng)想。
