近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局披露的罰單顯示，北京中關(guān)村銀行因多項(xiàng)違規(guī)行為被處以140萬(wàn)元罰款。這已是該行近三年內(nèi)第三次因違規(guī)行為受到監(jiān)管處罰。
中關(guān)村銀行此次被罰的主要原因包括：通過(guò)向第三方公司支付費(fèi)用吸收存款，存貸掛鉤，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不到位，數(shù)據(jù)管理不到位。
其中“向第三方公司支付費(fèi)用吸收存款”這一行為在銀行業(yè)罰單中較為少見。這種行為本質(zhì)上屬于變相的高息攬儲(chǔ)，通過(guò)支付中介費(fèi)用手段繞過(guò)存款利率自律機(jī)制。
此外，該行近期第二次因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)問(wèn)題受罰。2023年9月，該行就曾因合作業(yè)務(wù)管控不到位，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域不符合監(jiān)管規(guī)定等問(wèn)題，被處以130萬(wàn)元罰款。
更早的2022年8月，該行還因個(gè)人貸款管理不善被處50萬(wàn)元罰款；2020年其還曾因資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不合規(guī)遭受處罰。連續(xù)多次的違規(guī)事件，折射出中關(guān)村銀行在快速發(fā)展中內(nèi)控與治理體系未能同步跟上。
盡管罰單不斷，中關(guān)村銀行近期業(yè)績(jī)卻呈現(xiàn)出回升態(tài)勢(shì)。公開信息顯示，截至2025年6月末，中關(guān)村銀行資產(chǎn)規(guī)模為793.54億元。今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.31億元，同比增長(zhǎng)14.9%；凈利潤(rùn)1.23億元，同比增長(zhǎng)17.5%。
2024年，該行營(yíng)業(yè)收入18.18億元，同比下降1.36%；凈利潤(rùn)2.75億元，同比下降11.29%。中關(guān)村銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)第三方合作存在較高依賴性。2024年報(bào)顯示，截至2024年末，中關(guān)村銀行貸款余額為439.31億元，其中自營(yíng)貸款余額118.34億元，僅占總貸款比重26.94%。據(jù)了解，該行互聯(lián)網(wǎng)貸款主要是依托第三方平臺(tái)開展的助貸業(yè)務(wù)，客戶需求由第三方平臺(tái)推介，自身獲客能力存在一定制約和挑戰(zhàn)。
此外，中關(guān)村銀行2025年上半年業(yè)績(jī)雖有所回升，但資本充足率持續(xù)下滑，已低于民營(yíng)行業(yè)平均水平。2025年一季度、二季度資本充足率分別為11.71%、11.45%。同期，民營(yíng)銀行資本充足率平均水平分別為11.98%、12.04%。
中關(guān)村銀行成立于2017年6月，是北京市首家獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建的民營(yíng)銀行，也是全國(guó)首家專注服務(wù)科技創(chuàng)新的銀行。值得注意的是，該行的兩大股東也存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。天眼查顯示，該行的第二大股東北京碧水源科技股份有限公司（持股比例27%）目前為被執(zhí)行人；第三大股東北京東方園林環(huán)境股份有限公司（持股比例9.9%）目前為失信被執(zhí)行人。（林見微/文）
