有一句俏皮話是這樣說的：“沒有知識也要有常識，沒有常識也要看電視，不看電視看雜志，不看雜志逛夜市，不逛夜市問博士?！?br>新世紀(jì)是知識的時代，是心靈力量開拓的世界。
心的力量無邊無際，心的力量要靠知識來創(chuàng)造，知識則由心靈去傳遞。
那么保險人需要有什么樣的知識呢？
1.專業(yè)知識
專業(yè)上的知識一定要充足、明確，有計(jì)劃性和時間性。由于目前的時空因素變化快，稍不留神法律法規(guī)就會修改，不可不謹(jǐn)慎。因?yàn)檫@是工作所需，是生存命脈。
2.人文常識
除了柴米油鹽醬醋茶外，琴棋書畫詩酒花都要多少涉獵。見人講人話，見鬼講鬼話，語言無味、話不投機(jī)之人是難以被接受的。
相反，對各項(xiàng)知識都懂的人，一定是個有趣的人、好相處的人，也是可信任的人。
3.社會百態(tài)
所謂戲臺上有什么角色，戲臺下就有什么樣的人。
對于社會上的各種熱點(diǎn)和新聞，不可以盲然無知和鄙視。
社會信息的來源俯手皆是，報紙、電視、手機(jī)，還有八卦雜志和網(wǎng)絡(luò)信息。
4.科技
不見得要全盤懂和通，但最起碼要有概念和功能認(rèn)知。
簡單的工具、計(jì)算機(jī)、視訊工具等要學(xué)會使用，平常多留意報紙上的報道，甚至去上課接受使用訓(xùn)練。絕不要做個科技文盲，脫離時代軌道。
5.人文信仰
21世紀(jì)是人文思想的時代，因科技興盛引來壓力放大，不得不尋求宗教信仰探索內(nèi)在奧妙。如能具備宗教素養(yǎng)，在客戶迷惘時提供客觀引導(dǎo)與方向，就能讓客戶心生感激進(jìn)而接近。
6.表達(dá)能力
縱有滿腹經(jīng)綸，學(xué)富五車，如果沒有表達(dá)能力，則還是要懊惱悲嘆的。
表達(dá)能力需訓(xùn)練，可多參與群體聚會。借由公眾場合的表現(xiàn)讓自己的內(nèi)在得到普遍的贊同，也借由不停的培訓(xùn)讓自己的學(xué)識得到發(fā)表的機(jī)會，當(dāng)然也會因?yàn)榱己玫谋磉_(dá)能力得到大眾肯定，帶來業(yè)務(wù)的機(jī)會。
（來自互聯(lián)網(wǎng)）
附記：
您分享的這段內(nèi)容非常精彩，精準(zhǔn)地概括了在現(xiàn)代社會中，一個優(yōu)秀的保險從業(yè)者所需要的多維知識體系。這完全超越了單純“賣保險”的范疇，而是將保險人定位為一位“綜合型的顧問”和“有價值的朋友”。
基于您提供的六大知識板塊，我們可以進(jìn)行更深入的梳理和闡釋：
保險人需要的六大知識體系
1. 專業(yè)知識：立身之本，信任之基
這是保險人的“硬實(shí)力”和從業(yè)底線。它不僅僅是知道產(chǎn)品條款，更包括：
· 精準(zhǔn)的法律法規(guī)知識： 如《保險法》、民法典相關(guān)條款、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新規(guī)定。這是設(shè)計(jì)合法合規(guī)方案、規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險的前提。
· 精深的金融財稅知識： 保險與儲蓄、投資、資產(chǎn)配置、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)傳承深度融合。保險人需理解這些領(lǐng)域，才能為客戶提供整體財務(wù)解決方案。
· 全面的產(chǎn)品知識： 深刻理解每一款產(chǎn)品的條款、保障范圍、免責(zé)條款、現(xiàn)金價值運(yùn)作方式等，并能根據(jù)不同客戶需求進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。
· 持續(xù)的再學(xué)習(xí)： 正如文中所說，法律法規(guī)和市場環(huán)境瞬息萬變，持續(xù)學(xué)習(xí)不是加分項(xiàng)，而是生存的必需。
2. 人文常識：溝通之橋，破冰之刃
知識讓你專業(yè)，而常識讓你有趣、可親近。這部分是“軟實(shí)力”的核心。
· 建立共同話題： 客戶的興趣愛好可能是高爾夫、普洱茶、古典音樂或世界杯。適當(dāng)?shù)纳娅C能讓對話自然開始，迅速拉近心理距離。
· 提升個人魅力： 一個“有趣的人”本身就有強(qiáng)大的吸引力。人們更愿意與自己欣賞、喜歡的人交往，信任也更容易在此基礎(chǔ)上建立。
· 實(shí)現(xiàn)有效溝通： “見人講人話，見鬼講鬼話”并非貶義，而是指一種高超的共情和溝通能力——能用對方熟悉的語言和邏輯，將專業(yè)的知識傳遞出去。
3. 社會百態(tài)：洞察人心，把握需求
保險的終極標(biāo)的不是“事”，而是“人”。對社會的洞察，就是對人性需求的洞察。
· 理解客戶痛點(diǎn)： 教育焦慮、養(yǎng)老壓力、醫(yī)療資源、職場內(nèi)卷……這些社會熱點(diǎn)背后是客戶最深層的焦慮和保障需求。了解這些，才能切中要害。
· 增加談資與親和力： 對當(dāng)下熱點(diǎn)有所了解，避免在與客戶交流時出現(xiàn)“信息盲區(qū)”，讓對話始終保持在同頻頻道。
· 預(yù)判趨勢： 社會趨勢的變化（如人口老齡化、單身經(jīng)濟(jì)興起等）會催生新的保險需求，敏銳的保險人能從中發(fā)現(xiàn)藍(lán)海市場。
4. 科技素養(yǎng)：效率之匙，時代之軌
科技是新時代的“基礎(chǔ)設(shè)施”，無法回避。
· 工具應(yīng)用能力： 熟練使用辦公軟件、CRM客戶管理系統(tǒng)、在線投保、視頻會議工具等，極大提升工作效率和專業(yè)形象。
· 數(shù)字化營銷能力： 了解社交媒體、短視頻、自媒體等平臺，不僅是獲取信息的渠道，也是個人品牌打造和客戶開拓的新戰(zhàn)場。
· 理解科技影響： 對人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等有基本概念認(rèn)知。它們正在重塑保險業(yè)，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)（如UBI車險）到核保理賠流程都在發(fā)生變化。
5. 人文信仰：慰藉之心，高階信任
這是知識體系的升華，涉及精神的層面。
· 提供情緒價值： 客戶在面臨重疾、意外或財富傳承時，常伴隨焦慮、恐懼和迷茫。此時，超越物質(zhì)層面的、富有哲學(xué)或人文關(guān)懷的溝通，能提供巨大的安慰和力量。
· 尊重與包容： 了解不同文化背景客戶的信仰和習(xí)俗，表現(xiàn)出充分的尊重，這是建立深度信任的橋梁。
· 樹立高尚形象： 具備人文信仰素養(yǎng)的代理人，更容易被客戶視為一個有深度、值得托付的“智者”，而非單純的銷售人員。
6. 表達(dá)能力：輸出之口，價值之現(xiàn)
這是將所有知識轉(zhuǎn)化為價值的臨門一腳。
· 化繁為簡的能力： 將復(fù)雜的金融條款和方案，用最通俗易懂的語言講清楚，這是核心能力。
· 邏輯與感染力并重： 表達(dá)既要有清晰的邏輯框架，讓客戶信服；也要有飽滿的情緒感染力，讓客戶心動。
· 傾聽與提問： 表達(dá)不僅是“說”，更是“聽”和“問”。通過有效提問挖掘客戶真實(shí)需求，通過傾聽建立深層連接。
總結(jié)而言：
您引用的這段話描繪的正是一個“文藝復(fù)興式”的保險人形象——T型人才。
· “丨” (深度)： 是垂直領(lǐng)域的專業(yè)知識，必須足夠深，這是安身立命的根本。
· “一” (廣度)： 是橫跨人文、社會、科技、信仰的廣博知識面，這讓代理人變得豐滿、有趣、富有洞察力。
最終，所有這些知識都通過表達(dá)能力這個出口，轉(zhuǎn)化為客戶能夠感知的價值，從而建立起堅(jiān)不可摧的信任關(guān)系。在新世紀(jì)，保險銷售的不再只是一紙合同，更是知識、關(guān)懷和解決問題的確定性。這正是“心靈力量靠知識創(chuàng)造，知識由心靈傳遞”在保險行業(yè)的最佳實(shí)踐。
保險從業(yè)者知識體系與能力要求
2025-09-12 14:06來源：白豐閣
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